Revolut hakee pankkisivuliikettä Suomeen. Toteutuessaan muutos toisi yli 250 000 asiakkaalle suomalaiset tilinumerot ja lisää pankkipalveluja.
Revolut haluaa ottaa Suomessa selvästi nykyistä suuremman roolin. Yli 250 000 suomalaista käyttää jo palvelua, mutta suunnitteilla oleva pankkisivuliike voisi tuoda heille suomalaiset tilinumerot ja tehdä Revolutista nykyistä varteenotettavamman vaihtoehdon päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen.
Revolut haluaa lähemmäksi suomalaisen arkea
Monelle suomalaiselle Revolut on tullut tutuksi matkustamisesta, valuutanvaihdosta, maksukorteista tai ulkomaille tehtävistä rahansiirroista. Nyt yhtiö tavoittelee Suomessa asemaa, joka menee huomattavasti tätä pidemmälle.
Revolut Bank UAB on hakenut pankkisivuliikkeen perustamista Suomeen. Jos suunnitelma saa tarvittavat hyväksynnät, suomalaiset asiakkaat saisivat käyttöönsä paikalliset suomalaiset tilinumerot.
Muutos kuulostaa tekniseltä, mutta sen merkitys on hyvin arkinen. Suomalainen tilinumero helpottaisi esimerkiksi palkan vastaanottamista ja kotimaisten laskujen hoitamista Revolutin kautta.
Juuri tässä on uutisen kiinnostavin kohta. Revolut ei ole vasta tulossa Suomeen, vaan sillä on täällä jo yli 250 000 asiakasta. Seuraava askel on päästä nykyistä syvemmälle heidän päivittäiseen pankkiasiointiinsa.
Ulkomaisesta palvelusta kohti varsinaista arkipankkia
Suomalaiset Revolut-asiakkaat käyttävät tällä hetkellä eurooppalaista IBAN-tilinumeroa. Paikallinen suomalainen tilinumero poistaisi yhden näkyvimmistä eroista Revolutin ja perinteisten Suomessa toimivien pankkien välillä.
Palkkatilin asema on pankille arvokas. Kun palkka tulee samalle tilille, jolta maksetaan laskut ja muut arjen menot, palvelusta tulee helposti asiakkaan talouden keskus.
Siksi suomalaisen tilinumeron merkitys on suurempi kuin kahden kirjaimen vaihtuminen IBAN-numeron alussa. Revolutin tavoitteena on kasvaa palvelusta, jota käytetään tiettyihin tilanteisiin, pankiksi, jonka kautta asiakas hoitaa suuren osan tavallisesta rahaliikenteestään.
Suomalaisen pankkiasiakkaan näkökulmasta tämä tarkoittaisi jälleen yhtä vaihtoehtoa lisää markkinoille, joilla asiakassuhteet ovat perinteisesti olleet pitkiä.
Neljännesmiljoona asiakasta muuttaa asetelmaa
Revolutin Suomen-suunnitelmasta tekee kiinnostavan sen mittakaava. Yhtiön ei tarvitse aloittaa uuden pankkipalvelun rakentamista tyhjästä, sillä sillä on Suomessa jo yli neljännesmiljoona asiakasta.
Jos edes osa tästä joukosta alkaisi käyttää Revolutia nykyistä laajemmin palkkaan, laskuihin ja muuhun päivittäiseen pankkiasiointiin, yhtiön merkitys Suomen pankkimarkkinoilla kasvaisi.
Samalla kilpailu muuttuisi. Digitaalisten pankkipalvelujen vahvuus on ollut niiden kyvyssä rakentaa käyttökokemus alusta lähtien puhelimen ympärille ilman perinteisen konttoriverkoston rakenteita.
Revolutin suunniteltu suomalainen sivuliikekään ei olisi perinteinen pankkikonttori, jossa asiakas asioisi tiskillä. Tarkoituksena on säilyttää digitaalinen toimintamalli.
Se kertoo laajemmasta muutoksesta. Pankin paikallisuus ei enää välttämättä tarkoita rakennusta suomalaisen kaupungin keskustassa. Se voi tarkoittaa paikallista tilinumeroa, paikallisiin tarpeisiin sovitettuja palveluja ja sovellusta puhelimessa.
Suomi on osa Revolutin suurempaa Euroopan suunnitelmaa
Suomen-hanke ei ole yksittäinen kokeilu. Revolut rakentaa parhaillaan asemaansa pankkina eri puolilla Eurooppaa.
Elokuussa yhtiö sai täyden pankkitoimiluvan Ranskassa. Pariisista rakennetaan samalla Revolutin Länsi-Euroopan toimintojen merkittävää keskusta.
Yhtiö on ilmoittanut investoivansa Eurooppaan yli miljardi euroa ja kasvattavansa henkilöstöään alueella. Revolut tavoittelee asemaa asiakkaidensa ensisijaisena pankkina eikä enää pelkästään perinteisten pankkien rinnalla käytettävänä finanssisovelluksena.
Kasvulle on jo huomattava pohja. Revolut kertoo palvelevansa maailmanlaajuisesti yli 75 miljoonaa asiakasta.
Suomen 250 000 asiakasta on maailmanlaajuiseen kokonaisuuteen verrattuna pieni joukko, mutta Suomen kokoisessa maassa määrä on merkittävä. Se vastaa jo huomattavaa käyttäjäkuntaa, jolle uusia palveluja voidaan tarjota ilman, että jokainen asiakas täytyy ensin hankkia kilpailijoilta.
Kilpailu ei ratkea pelkällä sovelluksella
Revolutin laajentuminen ei tarkoita, että suomalaiset vaihtaisivat pankkiaan joukolla. Pankkisuhde perustuu paljon muuhunkin kuin maksamiseen ja käyttötiliin.
Suomalaiset pankit tarjoavat esimerkiksi asuntolainoja, sijoituspalveluja, säästämistä, vakuutuksia ja erilaisia yrityspalveluja. Monilla asiakkailla pankkisuhteeseen liittyy useita tuotteita, joiden siirtäminen toiselle toimijalle ei tapahdu hetkessä.
Myös luottamus on pankkitoiminnassa poikkeuksellisen tärkeä kilpailutekijä. Asiakas antaa pankille hoidettavaksi palkkansa, säästönsä ja suuren osan henkilökohtaisesta taloudestaan. Käyttöliittymän helppous ei yksin ratkaise tällaista päätöstä.
Revolut Bank UAB toimii Liettuassa myönnetyn pankkitoimiluvan nojalla ja kuuluu Euroopan keskuspankin valvontaan. Revolut kertoo pankkiasiakkaiden talletusten kuuluvan Liettuan talletussuojajärjestelmän piiriin 100 000 euroon asti sovellettavien ehtojen mukaisesti.
Suomalaisen sivuliikkeen mahdolliset yksityiskohdat ja palveluvalikoima täsmentyvät vasta hankkeen edetessä.
Paikallinen tilinumero on pieni muutos, jolla voi olla suuri vaikutus
Pankkikilpailun kannalta kiinnostavinta ei lopulta ole se, kuinka monta uutta ominaisuutta Revolut tuo sovellukseensa.
Paljon olennaisempaa on kysymys siitä, minkä palvelun suomalainen mieltää omaksi pankikseen.
Finanssiteknologiayhtiöt ovat pitkään kilpailleet perinteisten pankkien kanssa yksittäisillä palveluilla. Yksi tarjoaa edullisempia valuutanvaihtoja, toinen sijoittamista ja kolmas helppoja maksuja. Asiakkaalla on voinut olla useita sovelluksia varsinaisen pankkinsa rinnalla.
Revolutin Suomen-suunnitelma osoittaa, että seuraava kilpailu käydään astetta syvemmällä. Digipankit eivät halua enää olla pankkitilin lisäpalvelu. Ne haluavat itse olla pankkitili.
Mitä tämä merkitsee Suomelle?
Uusi pankkisivuliike lisäisi kilpailua Suomen vähittäispankkimarkkinoilla. Kilpailu ei koskisi pelkästään hintoja, vaan myös sitä, kuinka helposti pankkipalveluja voidaan käyttää ja kuinka nopeasti uusia ominaisuuksia tuodaan asiakkaiden saataville.
Suomen pankkimarkkinat ovat pitkään rakentuneet vahvojen vakiintuneiden toimijoiden ympärille. Revolutin kaltaisten digitaalisten pankkien kasvu tuo rinnalle uudenlaisen kilpailijan, jonka liiketoiminta on lähtökohtaisesti kansainvälistä ja mobiilipohjaista.
Asiakkaalle lisääntyvä kilpailu on lähtökohtaisesti hyvä asia. Se pakottaa kaikkia toimijoita perustelemaan nykyistä tarkemmin, miksi asiakkaan kannattaa keskittää rahansa ja pankkiasiointinsa juuri heille.
Samalla kehitys osoittaa, kuinka nopeasti pankkitoiminnan maantieteelliset rajat ovat muuttumassa. Suomalaisen pankin kilpailija ei välttämättä synny Suomessa eikä sillä tarvitse olla ensimmäistäkään perinteistä konttoria suomalaisella kadulla.
Mitä tämä merkitsee lukijalle?
- Jos Revolutin suomalainen sivuliike hyväksytään suunnitellusti, yhtiön suomalaiset asiakkaat saisivat käyttöönsä paikalliset suomalaiset tilinumerot. Tämä helpottaisi esimerkiksi palkan vastaanottamista ja laskujen maksamista Revolutin kautta.
- Nykyisen asiakkaan ei tarvitse tehdä vielä mitään. Kyse on hakemuksesta, eikä suomalaisen sivuliikkeen palvelujen lopullista sisältöä tai käyttöönoton ajankohtaa ole vielä vahvistettu.
- Muutos kannattaa nähdä osana laajempaa pankkikilpailua. Mitä useampi digitaalinen toimija tavoittelee asiakkaan pääasiallista pankkisuhdetta, sitä suurempi paine syntyy palvelujen, hinnoittelun ja käyttökokemuksen kehittämiseen.
Toimituksen näkökulma
Pankkimaailman suurimmat muutokset eivät aina näytä suurilta silloin, kun ne tapahtuvat. Suomalainen tilinumero saattaa vaikuttaa pieneltä tekniseltä yksityiskohdalta, mutta Revolutille se olisi askel sivupalvelusta kohti suomalaisen asiakkaan varsinaista kotipankkia.
Suomalaisten pankkien todellinen uusi kilpailija ei välttämättä avaa konttoria naapurikortteliin. Se ilmestyy puhelimeen, tekee pankin vaihtamisesta vähitellen helpompaa ja yrittää ansaita asiakkaan luottamuksen yksi palvelu kerrallaan.
Lähteet
- FinTech Futures – Revolut seeks Finnish branch approval as Europe push intensifies
- Finextra – Revolut applies for banking licence in Finland
- Revolut – Open a Bank Account Online in Finland
- Revolut – Multi-Currency Bank Account in Finland
- Revolut – Revolut receives French banking licence
- Revolut – Deposit protection information for Finland
